Comunicado de prensa

WASHINGTON - En un esfuerzo por mejorar considerablemente el proceso complicado, confuso y costoso de la compra de una vivienda, el secretario del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. Alphonso Jackson propuso hoy la reforma hipotecaria concebida para ayudar a los consumidores a tener un mejor entendimiento de sus términos de préstamo, de modo que estén mejor capacitados para la compra más grande de sus vidas.

La propuesta de HUD reforma los reglamentos de más de 30 años de la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA, por sus siglas en inglés) y mejora la divulgación de los términos de préstamo y costos de cierre que pagan los consumidores al comprar o refinanciar su vivienda. Por primera vez, HUD propone que las entidades crediticias hipotecarias y los agentes inmobiliarios provean a los consumidores una Estimación de Buena Fe estándar. Mediante la divulgación más abierta de elementos claves del préstamo y el control de la inflación de honorarios, el Departamento procura proveer a los consumidores suficiente información para permitirles buscar la opción más económica de préstamo con mayor eficacia. El análisis económico de HUD determina que al ofrecer a los consumidores estimaciones de costos más claras y precisas, el prestatario promedio podrá ahorrarse aproximadamente 700 dólares.

"Muchos de los problemas hipotecarios que vemos hoy están directamente relacionados con el hecho de que pocas personas entienden completamente este proceso", dijo Jackson. "La compra de una vivienda puede ser un proceso intimidante. Los consumidores no han tenido ninguna certeza de que los términos de préstamo y costos de cierre que se les ofrece, reflejará lo que enfrentan al momento del cierre y esto ha sido uno de los factores que conducen al deterioro de la industria de la vivienda actual. Nuestra propuesta corrige esto. Le debemos al comprador estadounidense la información que necesita para tomar decisiones adecuadas".

Brian Montgomery, Subsecretario Adjunto para la Vivienda de HUD, añadió, "No es correcto que millones de consumidores van a la mesa de cierre sin entender totalmente la gran cantidad de papeleo que se les pide firmar, y encima de eso, pedirles pagar miles de dólares en costos de cierre por servicios de los que nunca estuvieron enterados. Esta nueva Estimación de Buena Fe brindará a las familias las herramientas necesarias para entender a lo que están accediendo antes de firmar sobre la línea de puntos".

En vista de los aumentos recientes de incumplimiento de pago y ejecuciones, la necesidad de la reforma es imperativa. Cuando el Presidente Bush anunció su plan comprensivo para abordar la alza de ejecuciones en agosto pasado, prometió ofrecer nuevos lineamientos hipotecarios que ayudarían a las familias a evitar llegar a tener problemas en primer lugar. Esta norma propuesta para RESPA honra aquella promesa.

HUD propone ofrecer una Estimación de Buena Fe estándar a los consumidores (GFE, por sus siglas en inglés) que mejorará considerablemente la divulgación de todos los aspectos importantes del préstamo, incluyendo:

• La tasa de interés y pago mensual;
• Si la tasa de interés y el saldo del principal pueden aumentar y en cuanto; y
• Si el préstamo tiene una sanción por pago adelantado o pago global.

La Estimación de Buena Fe propuesta consolidaría los costos de cierre en categorías principales para impedir "comisiones sin sentido" y mostraría el total estimado de costos de cierre prominentemente en la primera página, de modo que el consumidor pueda comparar fácilmente las ofertas de préstamo. Además, la nueva norma propuesta de HUD especificaría los costos que pueden y no cambiarse en el momento de cierre. Si son cambios de honorarios, HUD propone limitar la cantidad que se puede cambiar. HUD también propone modificar el formulario de declaración de cierre HUD-1 para ayudar a los consumidores a comparar los cargos anticipados en la Estimación de Buena Fe y sus cargos reales.

La Estimación de Buena Fe también requeriría que los pagos de prestamistas para agentes hipotecarios (comunmente conocidos como Extensión de Rendimiento de Primas) sean revelados. Es entender de HUD que estos pagos son directamente dependientes de las tasas de interés a las que están de acuerdo los consumidores, y por lo tanto, deberían ser divulgados. Para garantizar que la nueva propuesta de HUD no cree una tendencia del consumidor en contra de los agentes inmobiliarios, el Departamento hizo pruebas de consumidor rigurosas y encontró que la Estimación de Buena Fe propuesta ayudó a los consumidores a seleccionar el préstamo de más bajo costo el 90 por ciento de las veces, sea que el préstamo haya sido originado por un prestamista o un agente inmobiliario.

Finalmente, HUD propone que los agentes de cierre lean "una escritura de cierre" a los prestatarios en la mesa de negociación de cierre y que una copia sea proporcionada al prestatario. Esta escritura de cierre aseguraría que el agente de cierre no sólo compara los costos estimados y reales del prestatario, sino que también detallaría los términos claves del préstamo. Esta extensa prueba de consumidor realizada por HUD descubrió que los prestataios apreciaron las divulgaciones mejoradas, consideraron que los detalles de préstamo en las escrituras de cierre estuvieron claros y comprensibles, y reaccionaron positivamente a que las escrituras sean leídas en voz alta.

Cambios Legislativos para RESPA

Con la finalidad de reforzar la protección al consumidor y garantizar la ejecución uniforme y constante de RESPA, HUD tiene previsto buscar cambios legislativos a la Ley que complementarán las mejoras reguladoras implementadas por la normativa. Actualmente, RESPA no provee a HUD mecanismos de ejecución para las divulgaciones y protecciones más importantes para el consumidor. Una carencia de autoridad de ejecución y soluciones claras para violaciones de las secciones críticas de RESPA afecta negativamente a los consumidores y disminuye la eficacia del estatuto.

HUD buscará autoridad para imponer sanciones a violaciones de secciones específicas de RESPA, incluyendo la Sección 4 (la provisión de una declaración de cierre uniforme); la Sección 5 (el folleto de costos de cierre y la Estimación de Buena Fe); la Sección 6 (el servicio de préstamo); la Sección 8 (prohibición contra compensaciones indebidas, honorarios de referencia, y honorarios inmerecidos); la Sección 9 (seguro de título); y partes de la Sección 10 (referente a cuentas en depósito). Además, HUD propone la autoridad para el Secretario y reguladores estatales para procurar desagravio judicial y reparación por violaciones a RESPA; requiete presentación del formulario HUD-1 al prestatario tres días antes del cierre; y establecer un estatuo de limitaciones uniforme aplicable para aciones gubernamentales y privadas bajo RESPA.

Para leer el texto completo de la normativa propuesta por HUD para RESPA, visite el portal de HUD.

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