Hoja de Información Básica para entidades crediticias sobre el programa ESPERANZA para Propietarios

ESPERANZA para Propietarios [HOPE for Homeowners (H4H)] es un programa concebido para ayudar a prestatarios en riesgo de incumplimiento de pago y ejecución a refinanciar sus hipotecas en un préstamo económico de la FHA con tasa de interés fija a 30 años. Este programa es efectivo el 1 de octubre y concluirá el 30 de septiembre de 2011.

• La vivienda a ser refinanciada es una residencia primaria de 1 unidad, y el prestatario no tiene interés de propiedad en ninguna otra propiedad residencial.



• La hipoteca existente fue originada en o antes del 1 de enero de 2008 y el prestatario ha hecho al menos seis pagos.
  
  
• Sus pagos hipotecarios mensuales exceden el 31 por ciento del ingreso grueso a partir del 31 de marzo de 2008.



• No están en condiciones para pagar su(s) hipoteca(s) existente(s) sin ayuda.
  
  
• Deben certificar que no han sido condenados por fraude en los últimos 10 años o que intencionadamente incumplieron en sus deudas y que, no proporcionaron a sabiendas o voluntariamente información material falsa para obtener su(s) hipoteca(s) existente(s).

Los prestatarios pueden estar al día o en mora en sus hipotecas existentes.

El proceso es similar a la solicitud vigente con las adiciones siguientes:

La cantidad del préstamo no puede exceder el máximo a nivel nacional de $550,440.

Su nueva hipoteca no podrá ser más del 90% del nuevo valor de tasación, incluyendo cualquier UFMIP financiado, practicamente el prestamista reduce el monto actual de la hipoteca a esa cantidad.

MIP por adelantado es el 3% y el MIP anual es el 1.5%

Los sostenedores hipotecarios con derecho a retención deben suspender todas las multas de pago adelantado y honorarios por pago tardío.

La primera hipoteca existente debe aceptar el reembolso del préstamo H4H como pago completo de toda cantidad adeudada pendiente.

Prestamistas secundarios existentes deben liberar sus derechos de retención hipotecaria pendientes.

La política estándar de la FHA en cuanto a costos de cierre aplica, y pueden ser: 1) financiados dentro del nuevo préstamo siempre y cuando el LTV no exceda el 90% incluyendo UFMIP, 2) pagados con recursos del prestatario, 3) pagados por la entidad crediticia que presta el servicio o un tercero (Por ejemplo, un programa federal, estatal o local), o 4) pueden ser pagados por la entidad cediticia original a través de la valoración de prima.

El prestatario debe consentir en compartir ambos, el valor neto creado al inicio de esta nueva hipoteca y una porción de cualquier apreciación futura en el valor de la vivienda.

El prestatario no puede sacar una segunda hipoteca por los primeros cinco años del préstamo, excepto en ciertas circunstancias para reparaciones de emergencia.