HOJA DE INFORMACIÓN: ESPERANZA PARA PROPIETARIOS OFRECE AYUDA HIPOTECARIA ADICIONAL PARA PROPIETARIOS EN DIFICULTADES

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ESPERANZA para Propietarios ofrecerá otro recurso a los esfuerzos en curso de la Administración de Vivienda Federal (FHA) para ayudar a propietarios en dificultades. Conforme al programa, los prestatarios que tienen dificultad para pagar sus hipotecas serán elegibles para refinanciar en hipotecas aseguradas por la FHA que puedan pagar.

Para prestatarios que decidan refinanciar sus hipotecas bajo el programa ESPERANZA para Propietarios, se requerirá que los prestamistas "reduzcan" el tamaño de la hipoteca hasta un máximo del 90 por ciento del nuevo valor de tasación de la vivienda. En muchos casos, los prestamistas determinarán que tal reducción del principal les permitirá evitar una ejecución costosa mientras a su vez, ayudan a los prestatarios a permanecer en sus viviendas.

HUD anima vigorosamente a los prestatarios a trabajar con su actual prestamista para determinar si ESPERANZA para Propietarios es el programa correcto para ellos. Los prestamistas deben estudiar todas las opciones, incluso ESPERANZA para Propietarios, antes de publicar avisos de ejecución. Para los prestamistas, este programa voluntario servirá como otro instrumento de mitigación de pérdida que puede ser usado para ayudar a las familias a conservar sus viviendas.

Propiedad de vivienda sostenible y económica

ESPERANZA para Propietarios sólo ofrecerá hipotecas de tasa fija de 30 años - de modo que el último pago del prestatario será igual que el pago inicial. Además, este programa mantendrá el requisito vigente desde hace mucho tiempo de la FHA, que nuevos préstamos deben estar basados en la capacidad a largo plazo de una familia para reembolsar la hipoteca. Sólo propietarios que viven en su vivienda son elegibles para hipotecas aseguradas por la FHA.

Consecuente con las exigencias estatutarias, los prestatarios también deben satisfacer las normas siguientes:

• Su hipoteca debe haber sido originada en o antes del 1 de enero de 2008;
  
  
• No pueden pagar su préstamo actual;
  
  
• Deben haber hecho el mínimo de seis pagos completos en su primera hipoteca existente y no haber omitido pagar la hipoteca intencionadamente;
  
  
• No son dueños de una segunda vivienda; Su deuda-a-ingreso hipotecario debe ser al menos el 31 por ciento;
  
  
• No proporcionaron a sabiendas o voluntariamente información falsa para obtener la hipoteca existente, y no han sido condenados por fraude en los últimos 10 años;
  
  
• Deben seguir la política estricta y vigente desde hace mucho tiempo de la FHA de ingresos totalmente documentados y empleo.
  
  
• Los propietarios deben consentir en compartir tanto el valor neto creado a principios de su nueva hipoteca de ESPERANZA para Propietarios como cualquier futura apreciación en el valor de su vivienda
  
  
• Para participar, los prestamistas secundarios vigentes deben consentir en liberar sus embargos preventivos de la hipoteca

El nuevo pago hipotecario bajo el programa de ESPERANZA para Propietarios debe estar en o debajo del 31 por ciento de los ingresos del prestatario, a menos que exista un proceso de "período de modificación" antes de solicitar el préstamo. Una modificación de proceso daría a los prestatarios la oportunidad de demostrar su capacidad y buena voluntad para hacer un pago de hipoteca que no excede el 38 por ciento de sus ingresos mensuales.

Financiación
La FHA asegurará hasta $300 mil millones en nuevos préstamos.

Período de duración del programa
El programa estará vigente desde el 1 de octubre de 2008 hasta el 30 de septiembre de 2011.

Participación voluntaria del prestamista
La FHA continuará ofreciendo a los prestamistas una alternativa a la ejecución de propiedades de los prestatarios. Así como para el programa de FHASecure, los prestamistas requerirán reducir los balances al principal hipotecario pendiente hasta el 90 por ciento del nuevo valor de tasación de la propiedad. En muchos de los casos, las reducciones en el principal costarán a los prestamistas menos que las pérdidas asociadas con la ejecución.

Los propietarios de vivienda en necesidad de ayuda deben actuar inmediatamente
Mientras los prestamistas se preparan para ofrecer este nuevo programa, las familias no deben esperar para buscar ayuda hipotecaria. Los propietarios pueden determinar ahora mismo si ya son elegibles para ayuda hipotecaria a través de FHASecure. Pueden obtener información a través de cualquiera de las opciones siguientes:

• Ponerse en contacto con su agencia crediticia actual
• Comunicarse con una agencia de asesoría de vivienda local aprobada por HUD en HUD.gov;
• Comunicarse con la Alianza ESPERANZA AHORA al 1 (888) 995-HOPE; o
• Llamar a la FHA al 1 (800) CALL-FHA.