Cambios en los límites de hipotecas para el área metropolitana de St. Louis

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11 de junio de 2001

En un esfuerzo por mantener la proporción con los precios de las viviendas, que continúan en aumento, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (HUD) aprobó límites más altos de préstamos para hipotecas aseguradas por la Administración Federal de Vivienda (FHA) en el área metropolitana de St. Louis. En el año 2000, la FHA, parte de HUD, ayudó aproximadamente a 900,000 familias en todo el país a reunir los requisitos para obtener una hipoteca.

Ahora están disponibles préstamos asegurados por la FHA de hasta $161,500 para hipotecas para viviendas unifamiliares en el área metropolitana de St. Louis. El límite anterior era de $142,050. El nuevo límite para una propiedad de dos unidades es $181,900; el límite para una propiedad de tres unidades es $221,000; y para una propiedad de cuatro unidades es $255,000. El área metropolitana incluye la Ciudad de St. Louis; los condados de Franklin, Jefferson, Lincoln, St. Charles, St. Louis y Warren, en Missouri; y los condados de Clinton, Jersey, Madison, Monroe y St. Clair, en Illinois.

Dentro de la iniciativa de propiedad de vivienda de HUD, el aumento de los límites de préstamos ha sido una prioridad debido a que esto permite que más familias se conviertan en propietarias. Muchos potenciales compradores tienen los ingresos necesarios para hacer frente a los pagos mensuales de una hipoteca, pero no cumplen con los requisitos necesarios para el pago inicial y el mérito de crédito según los lineamientos de avales para el seguro hipotecario privados o convencionales.

La FHA no extiende préstamos hipotecarios en forma directa, sino que asegura los préstamos que los prestamistas privados extienden a los compradores de viviendas. El seguro de la FHA garantiza a la entidad crediticia los pagos en tiempo y forma del capital e interés, en caso de que el comprador no cumpla con el pago del préstamo.

Debido a que el seguro hipotecario de la FHA protege a las entidades crediticias de pérdidas, ha permitido a millones de norteamericanos que de otro modo hubieran quedado excluidos del mercado hipotecario, reunir los requisitos para obtener préstamos hipotecarios.

Los préstamos asegurados por la FHA benefician a los compradores de vivienda de los siguientes modos:

• El pago inicial del 3 por ciento requerido por la FHA es más bajo que el que piden muchos prestamistas para hipotecas que no tienen seguro de la FHA. Los pagos iniciales altos son un obstáculo importante para tener acceso a la vivienda propia.
  
  
• Los requisitos en materia de antecedentes crediticios del solicitante que pide la FHA son más flexibles que los que establecen muchas entidades crediticias para tomadores de préstamos que no son de la FHA.
  
  
• La FHA permite a los compradores utilizar obsequios de familiares y de grupos sin fines de lucro para realizar el pago inicial, mientras que los préstamos convencionales generalmente exigen a los compradores realizar una parte del pago inicial con sus propios fondos.
  
  
• FHA autoriza a un tomador de préstamo a contraer más deuda de la que permitiría habitualmente un asegurador hipotecario privado.