Preguntas más frecuentes sobre la Ley de Vivienda y Recuperación Económica de 2008

P: ¿Cuándo empezará el programa?
R: El programa estará vigente desde el 1ro de octubre de 2008 hasta el 30 de septiembre de 2011.  No obstante, aquellos propietarios en riesgo de perder su vivienda antes del 1ro. de octubre no deben esperar para ponerse en contacto con sus proveedores de servicios de préstamos y deben empezar a solicitar por una hipoteca asegurada por el gobierno federal inmediatamente.

P: ¿Quién es elegible?
R: Para ser elegible para participar en este programa, un prestatario debe:

• Tener un préstamo en una residencia ocupada por el propietario principal. Inversionistas, especuladores, o prestatarios que poseen segundas casas no pueden participar en este programa. 
• Tener un pago de hipoteca mensual mayor que, como mínimo, el 31 por ciento del ingreso total mensual del prestatario, desde el 1 de marzo de 2008. 
• Certificar que él o ella no hadejado de hacer sus pagos en una hipoteca existente de forma intencional, o que no obtuvo el préstamo existente de forma fraudulenta.
• No haber sido condenado por fraude.

P: ¿Cómo puede un propietario de vivienda acceder a este nuevo programa?
R: Los propietarios o un proveedor de servicios de un préstamo existente elegible deben ponerse en contacto con un prestamista aprobado por la FHA. El prestamista aprobado por la FHA determinará el tamaño de un préstamo que un prestatario razonablemente puede rembolsar y que satisface los requisitos del programa. Si el actual prestamista o titular de la hipoteca están de acuerdo con reducir el monto de la hipoteca existente y procesar el nuevo préstamo económico, el prestamista de la FHA pagará la hipoteca reducida existente. Los préstamos que se ofrecen a través de este programa deben ser por 30 años con tasa fija.

P: ¿Es requerido para los prestamistas participar en este programa?
R: No. El programa es completamente voluntario para prestamistas, inversores, proveedores de servicios de préstamo, y prestatarios.

P: ¿Cómo puede esta ley ayudar a los vecindarios que se han visto afectados por la crisis de ejecuciones?
R: El impacto de la crisis actual no es un caso aislado para prestatarios individuales o inversionistas, pero ha repercutido ampliamente en vecindarios, comunidades, y gobiernos a través de toda la nación. La ley fortalece a los vecindarios que se han visto más afectados por la crisis de ejecución proporcionando 3.9 mil millones de dólares en subsidios globales para el desarrollo comunitario a estados y localidades para comprar viviendas ejecutadas que están vacías, rehabilitar las propiedades ejecutadas, y estabilizar el mercado de vivienda

• Sólo residencias principales son elegibles: NO se refinanciará a especuladores, propiedades de inversión, segundas o terceras viviendas.
• Inversores y prestamista deben incurrir grandes pérdidas primero para siquiera poder participar. El dueño de una hipoteca vieja puede obtener un máximo de hasta el 90% del valor actual de la vivienda (que se presume será considerablemente menos que el valor original del préstamo). En muchos casos, la pérdida será significativamente mayor, pero el 10% es el mínimo.
• Además, las entidades crediticias deben perdonar cualquier cargo u honorario, y ayudar a pagar por los costos de origen y gastos de cierre de los nuevos préstamos.
• La mayoría de los propietarios habrán visto que el valor neto de sus viviendas ha desaparecido antes de poder refinanciar conforme a este programa. Además, la FHA recibirá una parte de cualquier ganancia futura de la vivienda a fin de asegurarse que el gobierno a la larga pueda recuperar su inversión.

P: ¿Favorecerá esta ley a familias que compraron viviendas que no estaban capacitadas para pagar?
R: Muchos propietarios de vivienda que enfrentan ejecución fueron engañados o de alguna otra manera fueron víctimas de prácticas crediticias injustas.

Con el fin de prevenir abusos futuros por parte de prestamistas, esta ley establecerá un sistema de licencia y registro para originadores de préstamos a escala nacional para establecer normas mínimas para todos los agentes de hipotecas residenciales y prestamistas. Esto también refuerza las exigencias de divulgación hipotecaria a fin de ayudar a garantizar que los prestatarios entienden sus términos de préstamo hipotecario.

P: ¿Cómo funcionará esta ley para hacer que la propiedad de vivienda sea más económica?
R: Una variedad de provisiones harán que la propiedad de vivienda sea más económica:

• Crea un crédito fiscal reembolsable para nuevos propietarios de vivienda que funciona como un préstamo sin interés de hasta $7,500 (a ser devueltos sobre un periodo de 15 años).
• Concede a los estados 11 mil millones de dólares de obligación de bonos adicional exenta de impuestos en 2008 que ellos pueden usar para refinanciar préstamos subprincipales, originar préstamos a nuevos compradores de vivienda y financiar la construcción de vivienda alquiler económica.
• Aumenta los límites de préstamo conformes para la FHA, Fannie Mae y Freddie Mac hasta $625,500. Debido al alto costo de vivienda en California, una gran mayoría de residentes en ese estado fueron previamente excluidos de estos programas.  El aumento de estos límites de préstamo resultará en tasas de interés más bajas en algunos préstamos, mayores oportunidades de refinanciación, y permitirá que un mayor número de prestamistas en áreas de alto costo puedan evitar el tipo de préstamos no tradicionales y frecuentemente abusivos que han conducido a la crisis actual.
• Ofrece a parejas que usan la deducción estándar fiscal hasta $1,000 adicionales de deducción por impuestos de propiedad ($500 para individuos).

P: ¿Ofrece la ley ayuda a los que todavía no están en capacidad de ser dueños de su propia vivienda?
R: Sí. El proyecto de ley abarca un número de provisiones para aumentar el suministro de vivienda asequible a precios cómodos, que ha sido un gran problema en California antes de la crisis de ejecuciones actual. Por ejemplo:

• Este proyecto de ley crea un nuevo fondo fiduciario de vivienda a precios cómodos permanente - financiado por Fannie Mae y Freddie Mac y no por los contribuyentes - para financiar la construcción, el mantenimiento y la preservación de vivienda de alquiler económica para individuos y familias de bajos y muy de bajos ingresos a escala nacional, tanto en áreas rurales como urbanas.
• Además, la legislación proporciona un aumento temporal del Crédito de Impuesto de Vivienda para personas de bajos ingresos y la simplificación del crédito para ayudar a poner a constructores a trabajar a fin de crear nuevas opciones para familias que buscan alternativas de vivienda a precios cómodos.