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HUD PROTEGERA A LAS FAMILIAS CONTRA COMISIONES HIPOTECARIAS ILEGALES - LOS PRESTAMISTAS TENDRAN QUE PAGAR $2 MILLONES

WASHINGTON - El Secretario de Vivienda y Desarrollo Urbano, Mel Martínez, anunció hoy que como parte de la iniciativa de reforzar la Ley de Procedimientos de Contratos Inmobiliarios (Real Estate Settlement Procedures Act, RESPA) de HUD, su departamento ha firmado recientemente diferentes contratos, dando como resultado el pago de más de $2 millones por violaciones de la ley, incluyendo comisiones y referencias ilegales.

"Estos casos demuestran la determinación de HUD de reforzar la ley RESPA y de detener los pagos por referencias ilegales y tarifas injustificadas que al final incrementan los costos que las familias inocentes pagan por sus viviendas", expresó Martínez.

Los acuerdos totalizan más de $2.250.000 en asesoría y educación para el consumidor de vivienda, reembolso a los compradores y pagos al gobierno. Los contratos incluyen acuerdos con las corporaciones First American y Transamerica, proveedores de certificación de inundaciones y servicios de acuerdos de impuestos para cientos de prestamistas en el país; Conseco Finance Corp., uno de los prestamistas más grandes de la nación; ARVIDA/JMB Partners, una gran constructora de la Florida; y Central Pacific Mortgage Corp., prestamista nacional para viviendas. Estas compañías cooperaron con la investigación desarrollada por HUD y firmaron los acuerdos para resolver las irregularidades descubiertas en las indagaciones de HUD.

Para lograr su meta, RESPA requiere la revelación de costos de los compradores de vivienda y brinda protección a los compradores durante el proceso de consolidación del préstamo hipotecario. La sección 8(a) prohíbe comisiones y pagos por referencias ilegales entre los participantes del acuerdo hipotecario; y la sección 8(b) prohíbe el recargo de comisiones injustificadas por servicios referentes a la consolidación del préstamo. La sección 9 prohíbe solicitar la utilización de una compañía en particular para garantizar el título de la vivienda.

"Los proveedores de servicios de consolidación tienen el derecho de ser razonablemente compensados por sus servicios, pero no tienen el derecho de cobrar comisiones ilegales y tarifas injustificadas", explicó Martínez. "Las familias estadounidenses no deben pagar por cargos adicionales por servicios hipotecarios, por lo que HUD continuará reforzando las leyes en contra de estos abusos".

Los recientes acuerdos de RESPA incluyen los siguientes casos:

Conseco Finance Corp. (antiguamente Green Tree Financial Corp.). HUD investigó las prácticas de Conseco Finance Corp., de San Pablo, Minnesota, donde su división de préstamos comerciales proporcionó fondos para inventarios de diseño de plantas de constructoras a tasas de interés reducidas (en términos mensuales o anuales) a cambio de que le fueran recomendados negocios de préstamos comerciales o compradores que realizan transacciones de tierra o vivienda. HUD llegó a la conclusión de que tal volumen de referencias a cambio de descuentos violaba la sección 8(a) de RESPA, que prohíbe el dar o recibir una cosa de valor por medio de la referencia de negocios. El acuerdo dictamina que Conseco cesará estas prácticas, no promoverá programas similares y pagará la cantidad de $190.000 al Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.

The First American Corp. (incluyendo subsidiarias y afiliados). HUD condujo la investigación de First American de Santa Ana, California, algunos de sus subsidiarias en distintas partes del país y prestamistas hipotecarios por violaciones de la sección 8(a) de RESPA. Específicamente, donde First American proveía servicios de certificación de inundaciones y servicios de impuestos a través de contratos con prestamistas, les ofrecía tasas reducidas o las eliminaba en aquellos préstamos ya existentes a cambio de poder manejar exclusivamente los nuevos préstamos. HUD determinó que estas transacciones estaban realizadas con miras a obtener referencias para futuros negocios, por lo que violaban la sección 8(a). El acuerdo obliga a First American a cesar estas operaciones ilegales y a notificar a los prestamistas. Adicionalmente, First American contribuirá con $1.000.000, cantidad que será otorgada a organizaciones calificadas sin fines de lucro que brinden servicios de asesoramiento y educación para la compra de vivienda. De igual manera, tendrá que pagar $200.000 al Departamento del Tesoro de los Estados Unidos por los costos de investigación y seguimiento del acuerdo.

Central Pacific Mortgage Corp. HUD ha iniciado un acuerdo con Central Pacific Mortgage Corp., un prestamista nacional con sede en California cuyas oficinas principales están en Folsom (California), por haber incurrido en violaciones de la sección 8(b) de RESPA. Una investigación de RESPA se empezó a principios del 2001 a raíz de una petición hecha por el Departamento de Corporaciones del Estado de California, el cual había realizado auditorías de rutina, encontrando sobrecargos por servicios de préstamos por parte de Central Pacific en cuatro de sus sucursales. HUD realizó una investigación a nivel nacional tomando como muestra 21 sucursales al azar, cuyos resultados revelaron cientos de cargos injustificados por reportes de crédito ocurridos durante el período 1998-2001, pero al mismo tiempo, se encontraron casos de tarifas por debajo de lo establecido. HUD determinó que los sobreprecios violaban la sección 8(b), que prohíbe el cobro de tarifas cuando ningún servicio ha sido proveído. Central Pacific cooperó con la investigación, en la que HUD no encontró un socio ni práctica de conducta ilegal. En el acuerdo, Central Pacific se comprometió a seguir todos los requerimientos de RESPA, a mantener la calidad del sistema de seguridad para evitar sobrecargos en el futuro y a pagar a HUD y al Tesoro de Estados Unidos la cantidad de $50.000. Adicionalmente, la compañía deberá dar $35.000 como fondos para cualquier solicitud de reembolso o penalidades que pueda requerir el estado de California.

ARVIDA. HUD negoció un acuerdo con ARVIDA/JMB Partners, una compañía constructora y de servicios inmobiliarios en Florida. El acuerdo aclaró los alegatos por violación de las secciones 8(b) y 9 de RESPA en Weston Community en el Condado de Broward, Florida. El alegato en contra de las prácticas de ARVIDA en cuanto a la sección 8(b) estaba referido al sobrecargo de porcentaje sobre el precio de venta de la casa por concepto de cierre; parte de esta tarifa cubría en efecto los costos de cierre, pero una porción de la misma era retenida por ARVIDA sin justificación específica. En cuanto a los alegatos de la sección 9, se acusaba a ARVIDA de cobrar la cantidad de $300 a aquellos compradores que decidían usar su propio agente en vez de utilizar los servicios de un afiliado de ARVIDA. El acuerdo establece que ARVIDA tiene que cesar estas prácticas y rembolsar $45.750 para cubrir la mayor parte de las tarifas cobradas a los compradores que usaron su propio agente.

Transamerica Corp. HUD ha iniciado un acuerdo con Transamerica Corp., localizada en San Francisco, y algunas de sus afiliados establecidos en Nueva Jersey. Basada en referencias por agencias de regulación bancaria, HUD comenzó una investigación por referencia ilegal que incluía servicios de inundación e impuestos inmobiliarios. HUD determinó que empezando en 1994-95, Transamerica violó a la sección 8 de RESPA al proveer evaluaciones de portafolio gratuitas o a bajo costo a diversos prestamistas, a cambio de que éstos recomendaran futuras certificaciones de inundación y evaluaciones de portafolios a Transamerica. La compañía cooperó con HUD brindando información para la investigación, pero al mismo tiempo no admitió ninguna violación contra RESPA al momento de concretar el acuerdo. Bajo los términos del acuerdo, Transamerica tendrá que pagar $500.000 a organizaciones sin fines de lucro calificadas por HUD que brinden servicios de asesoramiento y educación para la compra de vivienda. Adicionalmente, Transamerica pagará $113.000 al Departamento del Tesoro de los Estados Unidos por los costos asociados con la investigación y seguimiento del acuerdo. Transamerica también se comprometió a cumplir con RESPA, y, para futuras negociaciones con prestamistas, a no mantener relación entre los servicios de préstamos, los costos de proveer el servicio y la referencia de negocios. La compañía acordó además notificar a los prestamistas y reformar los términos de los contratos con los mismos.

Acuerdos con Prestamistas. En lo que va del año, HUD ha logrado 38 acuerdos con prestamistas por violaciones de las provisiones contra comisiones y referencias ilegales de la sección 8 de RESPA. Las violaciones incluyen la referencia de servicios de inundación e impuestos a cambio de evaluaciones gratuitas de portafolios de préstamos existentes de proveedores de certificación de impuestos e inundaciones. Como parte de estos acuerdos, $127.000 han sido otorgados a 30 agencias de asesoría y educación para compradores de vivienda.

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Nota para los editores:
     Detalle de los prestamistas que figuran en los acuerdos adjuntos.

Acuerdos con Prestamistas