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LA ADMINISTRACION DE BUSH ANUNCIA PROTECCION ADICIONAL PARA COMPRADORES DE VIVIENDAS, A FIN DE REDUCIR PRÉSTAMOS USURARIOS
Martínez exige que los prestamistas de FHA rindan cuentas claras por medio de Credit Watch

WASHINGTON - Mel Martínez, Secretario de Vivienda y Desarrollo Urbano, anunció hoy que HUD reforzará su vigilancia de los prestamistas aprobados por la Administración Federal de Vivienda (FHA), permitiendo menos incumplimientos y demandas sobre préstamos antes de poner en vigencia sanciones contra los prestamistas.

Los cambios, que se pondrán en vigencia a largo de nueve meses, de acuerdo con lo previsto por la Iniciativa de Terminación Credit Watch del Departamento, impactará en más de 21.000 oficinas y sucursales de prestamistas aprobados por la FHA en todo el país.

El programa Credit Watch fue establecido para identificar a prestamistas de hipotecas con pobres antecedentes, advirtiéndoles que su rendimiento marginal debía mejorar para seguir siendo un prestamista aprobado, y que si no mejoraban serían eliminados, a nivel de sucursal, de la lista de prestamistas aprobados.

"Las hipotecas aseguradas por la FHA son un componente clave de la política de la vivienda de la Administración de Bush, que ha ayudado a llevar el número de dueños de casa a niveles sin precedentes, especialmente para personas que compran casa por primera vez, y que tienen ingresos bajos o moderados", expresó Martínez durante un discurso pronunciado durante la reunión anual del American Legislative Exchange Council, celebrada en Orlando, Florida. "No permitiremos que prestamistas con elevados niveles de incumplimiento y demandas en sus préstamos asegurados por la FHA, pongan en peligro la capacidad de una familia de alcanzar y mantener el sueño americano de la casa propia".

Según lo establecido por Credit Watch, HUD tiene la autoridad de impedir que un prestamista otorgue un préstamo hipotecario asegurado por la FHA si sus niveles de incumplimiento y demandas sobre préstamos otorgados durante los 24 meses anteriores en una región geográfica son un 200 por ciento del nivel promedio de esa región y si su nivel excede el nivel nacional de imcumplimiento y demanadas.

Desde que se puso en vigencia Credit Watch en mayo de 1999, HUD ha fijado su atención en los prestamistas con los peores niveles de incumplimineto y demandas, o sea aquellos cuyos niveles exceden el 300 por ciento del nivel promedio. Sin embargo, esto cambiará el 1 de octubre del año 2002, cuando HUD comenzará a fijar su atención en los prestamistas cuyos niveles son el 275 por ciento del promedio local. Estos prestamistas serán removidos a fines de diciembre de este año bajo las nuevas guías. El 1 de enero del 2003, HUD comenzará a enfocar a los prestamistas con niveles del 250 por ciento; del 225 por ciento el primero de abril; y finalmente, del 200 por ciento el primero de julio del año 2003.

Desde que se lanzó Credit Watch, el Departamento ha removido su aprobación de 120 sucursales y ha colocado en posición de advertencia a otras 219 sucursales.

Otras medidas tomadas recientemente por la Administración de Bush para proteger contra prestamistas usurarios y promover la adquisición de la casa propia incluyen:

• A principios de este mes, HUD anunció planes para expandir la protección a dueños de casa, proponiendo normas de rendimiento para los tasadores de casas de familia individuales de FHA, bajo su iniciativa Appraiser Watch. Bajo Appraiser Watch, se hará responsables a unos 25.000 tasadores si presentan una tasación errónea, lo que muy a menudo lleva a falta de pago y juicio hipotecario.
• Una propuesta que actualmente está disponible para comentarios del público durante 90 días, para reformar los requisitos reglamentarios de la Acta de Procedimientos de Cierre de Bienes Raíces (Real Estate Settlement Procedures Act o RESPA) que simplificaría considerablemente el procedimiento de comprar y refinanciar un hogar, posiblemente reduciría su costo y protegería a los consumidores de prácticas prestamistas inescrupulosas.
• El recientemente anunciado "Declaración de Derechos de los Compradores de Viviendas" (Homebuyer Bill of Rights), que requiere se den a conocer los gastos asociados con la compra de una casa, permite al consumidor una mayor opción en la elección de la firma que se encargará de concretar la compra, limita los honorarios excesivos de este procedimiento y alienta innovación y competencia en el mercado.
• Martínez también anunció cinco importantes acuerdos judiciales con prestamistas hipotecarios y proveedores de servicios, con pagos de casi $2,3 millones. HUD invertirá $1,5 millones en la investigación de violaciones de la RESPA, lo que es seis veces más de los fondos actualmente dedicados a esto, y aumentará a más del doble el personal de investigación, para reforzar las actividades tendientes a implementar la RESPA. HUD también aumentará sus esfuerzos por educar a los compradores de hogares, para evitar que caigan inicialmente en manos de prestamistas usurarios.
• La meta de aumentar el número de dueños de casa minoritarios en 5,5 millones para el año 2010. Para alcanzar esta meta, la Administración de Bush ha propuesto el Fondo para el Pago Inicial del Sueño Americano (American Dream Downpayment Fund), destinado a ayudar a 40.000 familias por año con el costo del pago inicial, que es la barrera más común que encuentran las minorías para comprar casa propia, así como un crédito impositivo para los constructores de casas unifamiliares. La Administración también ha propuesto un aumento de $15 millones en el presupuesto de HUD para el año fiscal 2003 para asesoría sobre la vivienda, lo que aumentará los fondos para la educación del consumidor en diversos temas, incluyendo los préstamos usurarios.
• Crear un reglamento para impedir "flipping", o sea la reventa rápida de propiedades a precios muy aumentados, con préstamos asegurados por la FHA. Esta propuesta haría que las propiedades que han sido vendidas dentro de un período determinado no sean elegibles para obtener el seguro de la FHA, con lo que efectivamente queda prohibida la reventa de la propiedad.

HUD es la agencia de la vivienda de la nación, cuya misión es aumentar la vivienda propia, particularmente entre las minorías, crear oportunidades de vivienda costeable para las personas de ingresos bajos y ayudar a los desamparados, los ancianos, los minusválidos y los enfermos del SIDA. El Departamento también promueve el desarrollo económico y comunitario y hace cumplir las leyes nacionales de vivienda justa. Mayor información sobre los programas puede obtenerse en el Internet: www.hud.gov.

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