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MARTÍNEZ PROMETE A LOS CONSUMIDORES ACABAR CON EL 'SHOCK DE PRECIOS DE CIERRE'
Reforma sin precedentes de RESPA podría ahorrar a los norteamericanos $8,000 millones al año

WASHINGTON - Los consumidores tienen el derecho de recibir información de costos definitiva y por adelantado que evitará el shock de precios al comprar o refinanciar sus viviendas, declaró hoy el Secretario de Vivienda y Desarrollo Urbano Mel Martínez en su testimonio ante el Comité de Servicios Financieros de la Cámara (House Financial Services Committee). Martínez presentó su propuesta para renovar el proceso de acuerdo hipotecario del país como parte de los esfuerzos de la Administración Bush tendientes a la expansión de la propiedad de vivienda, particularmente entre las familias de las minorías.

Martínez dijo a los miembros del comité que las actuales normativas están desactualizadas y no protegen adecuadamente a los consumidores en un proceso que resulta "demasiado complicado, costoso y que encierra demasiados misterios para muchos prestatarios".

"Ya es hora de acabar con la confusión y la incertidumbre en el proceso financiero hipotecario", declaró Martínez. "No resulta correcto que después de acordar el precio de la vivienda, muchas familias descubren honorarios inesperados que pueden sumar cientos o incluso miles de dólares al costo de sus préstamos."

En junio, Martínez anunció un plan para reformar los requisitos normativos exigidos por la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces [Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA)]. Basada en la Ley de Derechos del Comprador de Vivienda (Homebuyer Bill of Rights), la propuesta simplificaría y clarificaría en gran medida el proceso de compra y refinanciación de viviendas. Los norteamericanos gastan actualmente $50 mil millones por año en costos de liquidación o cierre asociados con la compra o refinanciación de viviendas sin comprender en su totalidad qué es lo que están pagando.

Un análisis económico de la norma propuesta por HUD determinó que la propuesta integral podría ahorrar a los consumidores unos $8 mil millones por año.

Martínez declaró al Comité que "Esta Administración está determinada a simplificar el proceso, de modo tal que los consumidores puedan realizar una búsqueda y comparar hipotecas a la vez que comprenden mejor qué sucederá en la mesa de cierre. Reformar el proceso y evitar el "shock de precios de cierre" es simplemente lo correcto".

Difusión clara de los honorarios del agente hipotecario. Cuando un prestatario califica para un préstamo de vivienda ante un agente hipotecario, pero carece del efectivo para pagar los costos de originación del préstamo y otros costos de cierre por adelantado, el prestatario puede elegir pagar un tasa de interés ligeramente superior a cambio de que el prestamista pague parte o todos estos costos. La diferencia entre la tasa de interés para la que los prestatario califican y la que finalmente acuerdan se traduce en un pago por parte del prestamista al agente hipotecario que a menudo recibe el nombre de 'Prima de margen de rendimiento' ('Yield Spread Premium'). Bajo las normas actuales, estos pagos no son dados a conocer con claridad a los prestatarios. Muchas veces estos pagos simplemente sirven para aumentar la comisión del agente. HUD propone que en los préstamos con agente, estas Primas de margen de rendimiento sean claramente dadas a conocer y acreditadas para los costos de cierre del prestatario.

Mejora de los cálculos de buena fe. Poco tiempo después que una persona solicita un préstamo para vivienda, recibe algo llamado Cálculo de buena fe de parte del prestamista que detalla los gastos de cierre estimados. Hoy en día, este cálculo es más un INVENTADO de buena fe. HUD quiere que los prestamistas brinden a sus clientes un Cálculo de buena fe más simple, claro y definitivo, de manera gratuita o a un costo nominal, de modo que puedan comprender mejor los costos y los usen para buscar proveedores de servicios y de préstamos de vivienda ANTES de estar tan inmersos en el proceso que no puedan salirse. El nuevo Cálculo de buena fe limitaría en gran manera la posibilidad de que los prestamistas eleven sus costos a último momento.

Eliminación de barreras normativas para reducir costos. Las normativas actuales inhiben la práctica de ofrecer a los clientes un único paquete garantizado que incluya el precio de los costos de liquidación totales y una tasa de interés hipotecaria. Con la reforma propuesta por Martínez, cualquier entidad podría ahora armar y ofrecer a sus clientes "paquetes hipotecarios garantizados" - una tasa de interés hipotecaria garantizada y un precio garantizado para un paquete completo de servicios de liquidación. Los consumidores conocerían los gastos finales a tiempo para buscar el mejor producto hipotecario ANTES de incurrir en gastos de su propio bolsillo y evitar "honorarios indeseados" de último momento y otros aumentos inesperados en los costos de liquidación.

La propuesta se encuentra actualmente en el período de comentario público, que expira el 28 de octubre de 2002. Quienes están interesados en enviar sus comentarios sobre la nueva norma deben visitar RESPA y dirigir su correspondencia a:

U.S. Department of Housing and Urban Development
451 Seventh Street, SW
Room 10276
Washington, DC 20410 

HUD es la agencia de vivienda de la nación, comprometida con la causa de aumentar el acceso a la vivienda propia, particularmente entre las minorías, crear oportunidades de acceso a viviendas a precios razonables para los estadounidenses con ingresos bajos, asistir a la gente sin hogar, los ancianos, las personas con discapacidades y las que tienen SIDA. El Departamento también promueve el desarrollo económico y comunitario, a la vez que hace cumplir las leyes de equidad de vivienda de la nación. Para más información sobre HUD y sus programas, visite en Internet www.hud.gov.

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