Comunicado de prensa

HUD ELEVA LAS MULTAS A LAS ENTIDADES CREDITICIAS QUE NO BRINDAN ASISTENCIA A PRESTATARIOS EN PROBLEMAS

WASHINGTON - El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano publicó hoy una regla propuesta que triplicará la sanción que HUD puede imponer a una entidad crediticia de la FHA que no adopta técnicas de paliación de pérdidas. Las opciones de la paliación de pérdidas permiten a muchos propietarios que están en situación de incumplimiento en el pago de sus hipotecas de la FHA permanecer en sus viviendas.

"Estamos trabajando para asegurar que todos los prestatarios que reunen los requisitos de la FHA tengan la oportunidad de analizar todas las opciones posibles para conservar sus viviendas," expresó el Secretario de HUD, Alphonso Jackson. "Nuestras entidades crediticias deben involucrarse en esfuerzos de paliación de pérdidas para ayudar a las personas a permanecer en sus viviendas, ayudar a estabilizar los vecindarios y evitar pérdidas del Fondo de Seguro de la FHA."

En los últimos años, HUD se ha esforzado por asegurar que las entidades crediticias trabajen con propietarios asegurados por la FHA en situación de incumplimiento, para ver el modo en que pueden reunir los requisitos para alguna de las opciones de paliación de pérdidas de HUD. En los dos últimos años fiscales, aproximadamente la mitad de los prestatarios de la FHA en situación de incumplimiento han podido evitar la ejecución hipotecaria. La regla propuesta se basará en estos esfuerzos determinando la manera en que HUD estará autorizado para penalizar a las entidades crediticias que no implementan técnicas de paliación de pérdidas y definiendo en forma específica los criterios utilizados para evaluar el desempeño de una entidad crediticia.

Actualmente, la sanción máxima que puede aplicarse a las entidades crediticias es $6,500 por cada violación, hasta un límite de $1.25 millones por todas las violaciones cometidas en un período de un año. La multa triple propuesta se agregaría a la sanción actual y no estaría sujeta a las limitaciones actuales.

La no adopción de técnicas de paliación de pérdidas significa que una entidad crediticia no evalúa un préstamo para paliación de pérdidas antes de que se adeuden cuatro pagos mensuales de una hipoteca; no determina qué técnicas de paliación de pérdidas son apropiadas, si las hubiera; ni toma las correspondientes medidas de paliación de pérdidas. HUD utilizará su Sistema de Clasificación por Niveles (TRS) para medir los esfuerzos de paliación de pérdidas de una entidad crediticia en base a una cartera, y clasificará a la entidad crediticia basado en la proporción de acciones de paliación de pérdidas con respecto a las acciones de ejecución hipotecaria. La intención de HUD es centrar sus esfuerzos en las entidades crediticias ubicadas en los niveles inferiores.

Las técnicas de paliación de pérdidas incluyen:

• Tolerancia especial, donde la entidad crediticia elabora un plan de pagos basado en la situación financiera del prestatario y posiblemente dispone una reducción o suspensión temporaria de los pagos
• Modificación de hipoteca, donde la entidad crediticia reduce los pagos mensuales o extiende el plazo de pago de la hipoteca
• Reclamo parcial, donde la entidad crediticia obtiene un solo pago del seguro de la FHA para actualizar los pagos de la hipoteca
• Venta previa a la ejecución hipotecaria, donde el prestatario evita la ejecución hipotecaria vendiendo la propiedad por un monto inferior al necesario para cancelar la hipoteca
• Traspaso en lugar de ejecución hipotecaria, donde el prestatario devuelve la propiedad a la entidad crediticia. El prestatario pierde su vivienda, pero esto no afecta su calificación crediticia del mismo modo que lo haría una ejecución hipotecaria.

Para cada una de estas opciones, el prestatario debe cumplir con ciertos requisitos, basados en sus circunstancias. El sitio Web de HUD, "Ayuda para propietarios que enfrentan la pérdida de sus viviendas", proporciona un plan paso por paso y ofrece más detalles sobre los programas de paliación de pérdidas de HUD.