Comentarios preparados por Alphonso Jackson, secretario de Vivienda y Desarrollo Urbano

Mesa redonda sobre vivienda del Consejo de Agentes Inmobiliarios de Columbus

Declaración de apertura

Columbus, OH
Jueves, 21 de febrero de 2008

Gracias a todos ustedes por su presencia aquí hoy.

Congresista Pat Tiberi [R-OH], gracias por su compromiso a las personas del distrito 12 y por su liderazgo en el congreso, particularmente en cuanto a la reforma de la FHA. Usted entiende el mercado de vivienda desde todas las perspectivas y sabe lo que se necesita para su recuperación.

Quiero agradecer a la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Ohio por reunirse con nosotros y al Consejo de Columbus de Agentes Inmobiliarios por ser anfitriones de esta mesa redonda.

Asimismo a Kim Zurz, gracias por liderar la fuerza de tarea para la prevención de ejecuciones del gobernador. Reconocemos que las soluciones a menudo provienen de los mismos estados.

El espíritu de descubrimiento y oportunidad es fuerte en Ohio, y en esta ciudad nombrada en reconocimiento de Cristóbal Colón.

Hace doscientos años, esto era la frontera estadounidense. Con un pequeño empujón de Washington, las familias vinieron al oeste a construir sus viviendas y sus vidas aquí mismo. Desde entonces, el estado ha sido conocido por muchos como "el corazón de EE.UU."

Hoy,  nuestros corazones se inundan de tristeza a medida que cada vez más, vemos a propietarios de Ohio entrar en mora y la ejecución. Duele ver a las familias empacar sus sueños y memorias en cajas.

Asimismo, duele ver a las víctimas indirectas de ejecuciones de arrendatarios obligados a salir, vecindades arruinadas, a veces aún hasta animales domésticos olvidados.

Estamos aquí para ayudar a las familias de Ohio a evitar la ejecución y a que no pierdan sus viviendas. Y estamos aquí para reafirmar con audacia que el sueño americano de la propiedad de vivienda está vivo y sigue bien. Estamos comprometidos a encontrar soluciones que puedan sostener a las familias en las buenas y en las malas.

Pero antes, debemos solucionar un problema, debemos primero diagnosticarlo.

No todos los mercados de vivienda son creados iguales. En las ciudades de la franja del sol, los especuladores trataron de aprovechar el auge del mercado de vivienda mediante el llamado "flipping" de propiedades (la compra anticipada para maximizar ganancias en la venta). Aquí en Ohio, esto es un poco diferente. A medida que los niveles de ingreso han disminuido, las tasas de ejecución han aumentado; un aumento del 88 por ciento en 2007.

Muchos de estos propietarios escogieron hipotecas de tasas ajustables que ahora entran en reajuste, dejándolos con hipotecas que no pueden pagar.

Ahora, no tenemos una varita mágica. No podemos revertir el mercado de vivienda de la noche a la mañana.

No podemos decir a los compradores que paguen más por una vivienda. Y tampoco podemos dictar lo que los vendedores cobran, ¡Seguramente ustedes estarán de acuerdo con esto!

No obstante, si algunas causas del origen del problema de vivienda están fuera de nuestro control, las soluciones de la raíz no lo están.

Primero, debemos ayudar a las personas en problemas ahora mismo.

Esto quiere decir, ofrecerles algún amparo para que puedan recuperarse.

Esta es la razón por la que el Presidente Bush y el Congreso trabajaron arduamente para autorizar un plan de estímulo económico. Aquellos cheques de reembolso sin duda serán usados por muchos para ayudarse en sus pagos hipotecarios atrasados o cuentas. Quiero agradecer al congresista Tiberi por su fuerte apoyo.

Segundo, las familias en dificultades deben tener un camino para refinanciar sus hipotecas de alto riesgo en hipotecas económicas y seguras, como las que ofrece la Administración de Vivienda Federal de HUD.

El proyecto de ley de estímulo contiene ayuda temporal para familias en mercados de vivienda de alto costo para precisamente ofrecer eso, ayuda temporal.

Una solución más permanente se llama FHASecure.

Este programa ayuda a familias con buen historial de crédito y pagos, que han sido o serán seriamente afectados por los reajustes de la tasa de interés. Por primera vez, estas familias pueden ahora calificar para un préstamo FHA.

El Presidente y yo introducimos al mercado el programa de FHASecure el pasado mes de agosto.   Hasta esta semana, hemos ayudado a más de 94,000 propietarios de vivienda. Contamos con poder ayudar a más de 300,000 antes de finales del año.

Déjenme explicarles algo: En enero de 2007, 632 familias de Ohio refinanciaron con la FHA. Un año más tarde, en enero de 2008, más del doble de esa cantidad, 1,400, hicieron lo mismo. Ese es un aumento de 122 por ciento y un resultado directo del programa  de FHASecure.

Ahora, muchos de ustedes saben que la FHA está fuera de moda. Los préstamos de alto riesgo están de boga. Muchos préstamos de alto riesgo fueron transacciones sólidas cuando fueron expedidos, y muchos todavía son.

Sin embargo, muchos compradores de vivienda por primera vez, incluso familias de bajos ingresos y de minorías, fueron conducidos a obtener préstamos con tasas iniciales reducidas y engañosas, que ocultaban los costos devastadores verdaderos.

En algunos casos, los compradores ni siquiera tenían que presentar sus ingresos o hacer un pago inicial para calificar. Un prestamista hasta se jactó de sus préstamos NINJA: "No ingreso, no trabajo, no recursos" requeridos.

Esto amenazó con dar un mal nombre a toda la industria inmobiliaria. No obstante, ahora estamos de regreso a los pasos básicos. Bloqueando y encarando. Ahorros y calificaciones crediticias. Menos accesos rápidos.

Según un periódico publicó, "la FHA está un poquito pasada de moda en algunos aspectos. Esté listo para documentar su ingreso, recursos y deudas". ¡Exactamente!

Así es que, estamos dejando saber a los estadounidenses que la FHA está de regreso. Estamos enviando cartas a 850,000 estadounidenses con tasas reajustables que podrían calificar para los préstamos más económicos de la FHA. Más de 15,000 cartas ya han sido enviadas a los residentes de Ohio.

Recientemente, la Reserva Federal pasó una serie de reformas sobre la veracidad en los préstamos, incluso una prohibición en los préstamos conocidos como engañosos. Esta es una muy buena noticia. Nuestro mensaje está siendo tomado en cuenta.

Pero no podemos hacerlo solos. El año pasado, el secretario del Tesoro Paulson y yo hicimos un llamado a la industria para ayudar a los propietarios de vivienda en peligro.  El resultado fue la Alianza Hope Now. La Alianza, que representa el 90 por ciento del mercado de alto riesgo, tiene un plan que podría ayudar a un millón de propietarios de vivienda a evitar la ejecución sobre los próximos dos años.

Ellos ya se han puesto en contacto con más de medio millón de propietarios. Su línea de teléfonos directa es 1 (888) 995-HOPE-now recibe aproximadamente 4,000 llamadas diarias.

La semana pasada, miembros de la Alianza lanzaron el Proyecto Lifeline. Este proyecto no sólo identificará a familias que necesitan ayuda sino que detendrá el proceso de ejecución por 30 días, de modo que familias con atraso en sus pagos puedan trabajar con las agencias crediticias para modificar sus préstamos.

Este no es un enfoque de "esparadrapo". Este enfoque es la piedra angular de nuestro reto.

La comunicación y la educación son muy importantes para este esfuerzo. Las familias que se comunican con sus prestamistas tienen una mejor oportunidad de salvar sus viviendas.

Casi la mitad de propietarios en proceso de ejecución no hablan con un asesor o servidor durante cualquier etapa del proceso. Algunos prestamistas hasta disimulan su correspondencia como si fuesen invitaciones de boda para recibir una respuesta.

Desde que se iniciaron nuestras reformas, el número de propietarios de vivienda que se ha puesto en contacto con sus prestamistas ha aumentado desde casi el dos por ciento al dieciséis por ciento. Todavía está bajo, pero va en la dirección correcta.

Descubrimos que es mayor la probabilidad de que los propietarios respondan a grupos bases o comunitarios que a una empresa hipotecaria. Ellos necesitan saber que hay miles de agencias de asesoría de vivienda listas para ayudar.

El presidente Bush ha aumentado el presupuesto para la asesoría de vivienda por 150 por ciento desde el 2001. Este año nosotros solicitamos $65 millones, y otros $180 millones para nuestro socio sin fines de lucro NeighborWorks. Este es dinero bien gastado.

Además, los propietarios de vivienda necesitan saber que estamos de su lado. Las prácticas de préstamo predatorias son inaceptables para nosotros. HUD creó una nueva División de Equidad de Préstamo para investigar quejas y prácticas cuestionables.

Recientemente, HUD concedió subsidios que suman aproximadamente 1 millón de dólares para agencias en Ohio y otros estados con un alto nivel de ejecuciones, destinado a desarrollar nuevas estrategias para detener la discriminación de préstamo. Estás "mejores prácticas" se harán disponibles a todos los 50 estados.

Estamos en el camino correcto. Y estamos viendo los resultados. Las solicitudes para préstamos de vivienda están en alza. Las tasas de interés están bajando. En Ohio, la presentación de ejecuciones bajó del 26 por ciento en diciembre comparado al año anterior. El Consejo de Agentes Inmobiliarios de Columbus calificó al año 2007 como el "mejor año en la historia para los compradores."

Pero hay otra pieza del crucigrama, una "solución de la raíz" que necesitamos tratar.

La FHA nos ha servido bien, pero muestra su edad -74 años, para ser exactos. Hace dos años, presentamos el proyecto de ley en el congreso para modernizar la FHA. Ofrecería requisitos flexibles de pago inicial y límites de préstamo más altos.  Además, permitiría a la FHA establecer precios de prima justos, tomando en consideración el riesgo.

Creemos que la modernización de la FHA ayudaría a un cuarto de millón de familias en este año solamente. Fue aprobado en forma bipartidista por la cámara y el senado. Ahora necesitamos que llegue al escritorio del presidente.

Me gusta decir que HUD está en el negocio de edificar sueños, incluso el sueño estadounidense de la propiedad de vivienda. La propiedad de vivienda sigue siendo uno de los caminos más seguros hacia la independencia y la creación de patrimonio. Eso no ha cambiado. Y esta reforma ayudará a mantenerlo así.

Las proporciones de propiedad de vivienda siguen estando a niveles récord. Ahora debemos sostener nuestras ganancias. Estamos pidiendo a los propietarios de vivienda de Ohio a que no corran a esconderse, sino a que enfrenten este reto directamente para resolverlo. HUD practica lo que predica.

Es así que, con la ayuda de las personas en este salón, es tiempo de que Washington dé otro pequeño empujón para mantener el sueño americano vivo en el corazón de EE.UU.  Gracias.

NOTA: Para leer el comunicado de prensa, visite:
www.hud.gov/news/release.cfm?content=pr08-022.cfm

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