Comentarios preparados para Steve Preston, secretario de Vivienda y Desarrollo Urbano transmitidos durante la tele conferencia de medios para hablar sobre la ampliación de la FHA y la legislación pendiente ante el Congreso

Gracias, Steve (O'Halloran). Buenos días. Gracias por participar en esta tele conferencia. Quise unirme al Comisionado de la FHA Brian Montgomery para hablar acerca de la siguiente fase de FHASecure y discutir sobre la legislación de vivienda pendiente ante el Congreso.

Como ustedes saben, en respuesta a la crisis de vivienda, la FHA ha ampliado su misión a fin de poder ayudar a un mayor número de estadounidenses que enfrentan ejecución, para que puedan refinanciar en hipotecas más seguras y más económicas. A finales de agosto de 2007, el Presidente Bush incorporó un nuevo producto llamado FHASecure para propietarios de vivienda que no les era posible cumplir con sus pagos hipotecarios después del reajuste de sus tasas de interés. Desde entonces, más de 260,000 familias han refinanciado con la FHA. Cientos de miles más refinanciarán con la FHA para finales del año.

Desde el 14 de julio, el programa de FHASecure empezará a ofrecer ayuda adicional a prestatarios de préstamos subprincipales con hipotecas de tasas ajustables, y ayudará a restablecer la liquidez y la estabilidad de los mercados. Ayudará a familias que han estado en incumplimiento hasta tres pagos de hipoteca mensuales durante los 12 meses anteriores o han experimentado dificultad económica temporal, como la pérdida de horas extras de trabajo o necesidades médicas, así como aquellos que fueron afectados por la conmoción del cambio de pago. La ampliación también animará a prestamistas a reducir voluntariamente el principal pendiente de la hipoteca subprincipal.

Contamos con que este plan ayudará a 100,000 familias adicionales a refinanciar sus préstamos en uno más económico, asegurado por la FHA, para finales de este año.

La combinación de todos los esfuerzos realizados bajo el programa de FHASecure ayudará a un total de 500,000 familias al finalizar el año.  Nuestras cifras de refinanciación mensual este año fiscal sobrepasan ya cinco veces más el nivel de 2006. Es evidente que la gente acude a nosotros como su solución para el futuro.

Como parte de esta ampliación, hacemos énfasis en instituir una estructura más flexible y justa de fijación de precios de primas en la FHA. Como cualquier otra compañía de seguros, la FHA empezará a fijar precios de prima de seguros para estos prestatarios según su riesgo de crédito. Esto eliminará la inigualdad derivada en la fijación de precios y tratará a solicitantes con bajo riesgo de incumplimiento de pago de la misma manera que uno que esté en alto riesgo.

La fijación de precios a base de riesgo beneficiará a muchos prestatarios, sobre todo a familias de bajos ingresos. En sí, en la carpeta de la FHA  las familias con ingresos inferiores tienen puntajes FICO más altos. Éstas son familias estadounidenses que trabajan, viven dentro de sus posibilidades y pagan sus cuentas a tiempo. Los mecanismos de fijación de precios deberían reflejar esta circunstancia.

El proyecto de ley que actualmente se impulsa por el Senado colocaría una moratoria en la fijación de precios a base de riesgo. Esto sería un grave error. La FHA tendría que aumentar las primas para todos los prestatarios en general o bien como recurso alterno, buscar fondos de  contribuyentes en octubre para cubrir posibles pérdidas, o reducir el programa al mismo tiempo que somos una isla de esperanza para cientos de miles de americanos.

Además de una posible moratoria en la fijación de precios a base de riesgo, el Congreso puede requerir que la FHA acepte préstamos de seguro hipotecario con ayuda para el pago inicial financiada por el vendedor. La opción que actualmente tiene la FHA para no asegurar tales hipotecas sería eliminada. Esto no sólo que sería más costoso para la FHA, sino que podría ser más caro para los contribuyentes también. Incluso si la FHA aumenta las primas a un 2.25 por ciento máximo por adelantado para todos los prestatarios en general, la FHA todavía tendría que buscar una asignación de fondos para cubrir las pérdidas ocasionadas por este método.

Hemos publicado una regulación para abordar los pagos iniciales financiados por el vendedor. Estamos en un período de comentarios ahora mismo, y tengo la intención de analizar profundamente esos comentarios. Por lo tanto, no quiero tocar el tema en mayor detalle. Los comentarios son importantes para nosotros y los estudiaremos con detenimiento. No obstante, la razón de nuestros esfuerzos para regular esta área es que las hipotecas respaldadas por la FHA con pagos iniciales financiados por el vendedor, por lo general entran en ejecución en un promedio tres veces mayor que el restante de la carpeta FHA. Debido a la carencia de capital neto, las pérdidas en estas hipotecas de pago inicial financiado por el vendedor son considerablemente mayores. Seguimos solventes y en buenas condiciones financieras hoy. Pero ninguna compañía de seguros puede seguir absorbiendo pérdidas de esta magnitud.

Espero que la razón prevalezca al final de día. La FHA es más importante para el mercado hipotecario hoy de lo que ha sido durante muchos años. El volumen de la FHA y la cuota de mercado siguen creciendo cada mes. Espero que la legislación final del Congreso dé pie a gestiones que puedan mantener a la FHA solvente, autofinanciada, y con capacidad para poder ayudar a los propietarios responsablemente. Los contribuyentes no deberían absorber pérdidas que se pueden prevenir.

Contamos con que el Congreso autorice una legislación responsable que ayudará a la FHA a continuar proporcionando estabilidad al mercado de vivienda y ofreciendo hipotecas respaldadas por el gobierno para familias de bajos y moderados ingresos.

Gracias.
Nota: Para leer el comunicado de prensa, visite: www.hud.gov/news/release.cfm?content=pr08-064.cfm

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