Fondos disponibles para propiedades especiales para reparar y casas para remodelar

La compra de una vivienda que necesita reparaciones generalmente es una situación sin salida, debido a que el banco no proporcionará el dinero para comprar la vivienda hasta que no hayan terminado las reparaciones, y las reparaciones no pueden realizarse hasta no adquirir la vivienda.

El programa 203(k) de HUD puede ayudarlo con esta encrucijada y le permitirá adquirir o refinanciar una propiedad más la inclusión del costo por la realización de las reparaciones y mejoras dentro del préstamo. El préstamo 203(k) asegurado por la FHA es proporcionado a través de entidades crediticias hipotecarias en toda la nación. Está disponible para las personas que desean ocupar una vivienda.

El requisito de pago inicial para un propietario-ocupante (o una organización sin fines de lucro o agencia del gobierno) es aproximadamente el 3% de los costos de adquisición y reparación de la propiedad.

El préstamo 203(k) incluye los pasos que se enumeran a continuación:

	Un potencial comprador de vivienda ubica una propiedad para reparar y cumple con las formalidades del contrato de venta después de realizar un análisis de viabilidad de la propiedad con su corredor de bienes raíces. El contrato debe declarar que el comprador busca obtener un préstamo 203(k) y que el contrato está supeditado a la aprobación del préstamo basado en las reparaciones adicionales requeridas por la FHA o por la entidad crediticia.
	Luego, el comprador elige una entidad crediticia aprobada por la FHA y dispone una propuesta detallada que muestre el alcance del trabajo a realizar, incluyendo una estimación detallada del costo de cada reparación o mejora del proyecto.
	Se realiza una tasación para determinar el valor de la propiedad después de la renovación.
	Si el prestatario pasa la prueba de mérito de crédito de la entidad crediticia, el préstamo se cierra por un monto que cubrirá el costo de compra o refinanciación de la propiedad, los costos de remodelación y los costos de cierre permitidos. El monto del préstamo también incluirá una reserva por contingencias del 10% al 20% de los costos totales de remodelación, que se utiliza para cubrir cualquier trabajo extra que no esté incluido en la propuesta original.
	Durante la operación de cierre, el vendedor de la propiedad recibe su pago y los fondos restantes se colocan en una cuenta de depósito en garantía para pagar las reparaciones y mejoras durante el período de rehabilitación.
	Los pagos de la hipoteca y la remodelación comienzan después de cerrado el préstamo. El prestatario puede decidir tener hasta seis pagos de la hipoteca (PITI: sigla en inglés correspondiente a los términos Capital, Interés, Impuestos y Seguro) dentro del costo de rehabilitación si la propiedad no va a ocuparse durante la construcción, pero este monto no puede exceder el período de tiempo estimado para completar la rehabilitación.
	Los fondos de la cuenta de depósito en garantía son liberados al contratista durante la construcción a través de una serie de pedidos de extracción de dinero para trabajos terminados. Para asegurar la terminación del trabajo, se retiene el 10% de cada extracción; este dinero se abona después que la entidad crediticia determina que no habrá embargos a la propiedad.

Para obtener una lista de las entidades crediticias que ofrecen el Programa de Rehabilitación 203(k), consulte la Lista de entidades crediticias que ofrecen préstamos 203(k). La tasa de interés y los puntos de descuento se negocian entre el prestatario y la entidad crediticia.