RESPA de HUD - Informe conjunto al Congreso

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (HUD) y la Junta de Gobernadores del Sistema de Reserva Federal (Board of Governors of the Federal Reserve System) publicaron un Informe conjunto al Congreso el 17 de julio de 1998 proponiendo protecciones para ayudar a los prestatarios a ahorrar millones de dólares. El Informe sugiere cambios a la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces [Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA)] y a la Ley de Veracidad en los Préstamos [Truth in Lending Act (TILA)] tendientes a la reducción de los costos de cierre, la eliminación de las prácticas de préstamos abusivas y el fortalecimiento de las disposiciones de cumplimiento de las reglamentaciones.

Específicamente, HUD recomienda:

• Desarrollar nuevos folletos educativos con información sobre refinanciaciones y préstamos para mejora de la propiedad; y requerir que todos estos folletos sean repartidos por quien tenga el primer contacto con el cliente-- la entidad crediticia, el agente o el corredor de bienes raíces, o el constructor.
• Combinar y simplificar las divulgaciones de RESPA y TILA que se proporcionan a los clientes; y requerir información sobre el rol del iniciador del préstamo y los requisitos para las cuentas de depósito en garantía y seguro hipotecario privado.
• Proporcionar a los clientes la oportunidad de buscar una vivienda en forma efectiva solicitando información exacta sobre préstamos y costos de cierre (limitando los aumentos en los costos por encima de las tolerancias de los Cálculos de buena fe o garantizando un precio especial para un paquete de servicios) y asegurando que esta información sea suministrada en las primeras etapas del proceso del préstamo.
• Requerir que los clientes reciban una copia del informe de cierre con todos los costos finales del cierre y del préstamo tres días antes de la operación de cierre, y establecer nuevos y simplificados recursos para proteger a los clientes de los informes erróneos y de la falta de entrega de los mismos.
• Promover mejores prácticas de servicio de préstamos a través de multas a los prestadores que no realizan los pagos en el momento adecuado, la prohibición de que los prestadores reciban una parte o reembolso del seguro impuesto, y el requisito de que los prestadores devuelvan los fondos de las cuentas de depósito en garantía después de la cancelación del préstamo dentro de un período de tiempo estipulado.
• Prohibir el cambio de préstamo (flipping), recaudación de las primas de seguro de crédito por adelantado, pagos globales y otras prácticas abusivas para ciertos tipos de préstamos; y establecer una norma federal sobre "prácticas y acciones abusivas y engañosas" para brindar un recurso en las operaciones abusivas e inescrupulosas.
• Requerir ciertas normas mínimas para los procedimientos que los acreedores deben seguir en ejecuciones hipotecarias, incluyendo un aviso por escrito sobre los derechos legales del cliente, una explicación del proceso de ejecución hipotecaria y la disponibilidad del asesoramiento en materia crediticia de una tercera parte.