Cómo comprar una vivienda según RESPA de HUD

A. Costos de cierre específicos

Esta parte del Folleto analiza los servicios de cierre que usted puede tener que obtener y abonar, los cuales se detallan en la Sección L del Informe de Pago HUD-1. También encontrará una muestra del formulario HUD-1 para ayudarlo a comprender la operación de cierre.

Puede utilizar esta sección como guía al buscar servicios de cierre, para anotar en ella los servicios requeridos por diversas entidades crediticias y los diferentes costos cobrados por los prestadores de servicios. Los costos de cierre pueden aumentar el costo de su préstamo, por lo tanto, compare cuidadosamente.

700. Comisión del agente/de la venta: Este es el monto total de la comisión de venta del agente de bienes raíces, que generalmente es abonado por el vendedor. Esta comisión típicamente es un porcentaje del precio de venta de la vivienda.

800. Costos a pagar en relación con el préstamo: Son los costos que las entidades crediticias cobran para procesar, aprobar y realizar el préstamo hipotecario:

801. Iniciación del préstamo: Este costo es generalmente llamado "punto" o "puntos". Cubre los costos administrativos de la entidad crediticia al procesar el préstamo. Este costo varía entre las entidades crediticias y generalmente se expresa como un porcentaje del préstamo. Generalmente, el comprador se hace cargo de este costo, a menos que se haya negociado de otro modo.

802. Descuento del préstamo: También llamado "puntos" o "puntos de descuento", un descuento del préstamo es un costo cobrado por única vez, aplicado por la entidad crediticia o agente para disminuir la tasa de interés en la cual, de no estar estos puntos, estaría basado el préstamo ofrecido por dicha entidad o agente. Cada "punto" equivale al uno por ciento del monto de la hipoteca. Por ejemplo, si una entidad crediticia cobra dos puntos en un préstamo de $80,000, esto es igual a un costo de $1,600.

803. Costos de tasación: Estos costos se utilizan para el pago de un informe de tasación realizado por un tasador.

804. Costos de informe de crédito: Cubren el costo de un informe de crédito que muestra el historial crediticio del prestatario. La entidad crediticia utiliza la información del informe de crédito para ayudar a decidir si aprueba o no su préstamo y cuánto dinero le otorgará.

805. Costos de inspección de la entidad crediticia: Estos costos cubren las inspecciones, generalmente de viviendas recientemente construidas, realizadas por los empleados de su entidad crediticia o por un inspector externo. (Los controles de plagas y de otro tipo realizados por empresas que no sean la entidad crediticia se detallan en la línea 1302.)

806. Costos de solicitud de seguro hipotecario: Estos costos cubren el procesamiento de una solicitud de seguro hipotecario.

807. Costos de adquisición: Estos costos se cobran cuando un comprador "adquiere" o asume el deber de abonar el préstamo hipotecario existente del vendedor.

808. Honorarios del agente hipotecario: Aquí se enumeran los honorarios abonados a los agentes hipotecarios. Aquí también pueden enumerarse los costos por el uso del sistema de generación de préstamos por computadora (CLO).

800. COSTOS A PAGAR EN RELACIÓN CON EL PRÉSTAMO
801. Costos de iniciación del préstamo %
802. Descuento del préstamo %
803. Costos de tasación a cargo de
804. Informe de crédito a cargo de
805. Costos de inspección de la entidad crediticia
806. Costos de solicitud de seguro hipotecario a cargo de
807. Costos de adquisición
808. Honorarios del agente hipotecario
809.
810.
811.

900. Costos que la entidad crediticia solicita se abonen por adelantado: Se le puede solicitar que pague por adelantado ciertos costos en el momento del cierre, como intereses acumulados, primas de seguro hipotecario y primas de seguro por riesgo.

901. Interés: Las entidades crediticias generalmente requieren a los prestatarios el pago del interés que se acumula desde la fecha de cierre hasta el primer pago mensual.

902. Prima de seguro hipotecario: La entidad crediticia puede requerir el pago de la prima de seguro hipotecario correspondiente al primer año o una suma global que cubra la vida del préstamo, por adelantado, en el momento del cierre.

903. Prima de seguro por riesgo: El seguro por riesgo protege a la entidad crediticia y a usted contra pérdidas producidas por incendios, tormentas de viento y peligros naturales. Las entidades crediticias a menudo requieren que el prestatario lleve a la operación de cierre un póliza de seguro por riesgo correspondiente al primer año ya abonado. También pueden requerir que el prestatario abone la prima por el primer año en la operación de cierre.

904. Seguro contra inundaciones: Si la entidad crediticia requiere seguro contra inundaciones, generalmente se detallará en esta sección.

900. COSTOS QUE LA ENTIDAD CREDITICIA SOLICITA SE ABONEN POR ADELANTADO

901. Interés de a @$ /día
902. Prima de seguro hipotecario por meses a cargo de
903. Prima de seguro por riesgo por años a cargo de
904. años a cargo de
905.

1000 - 1008. Depósitos en la cuenta de depósito en garantía: Estas líneas identifican el pago de impuestos y/o seguro y otros costos que deben realizarse en la operación de cierre para disponer de una cuenta de depósito en garantía. La entidad crediticia no está habilitada para recaudar más de un cierto monto. Los depósitos individuales pueden exceder el monto a recaudar. El ajuste total corrige el monto en la línea 1008. Será un monto equivalente a cero o negativo.

1000. RESERVAS DEPOSITADAS CON LA ENTIDAD CREDITICIA
1001. Seguro por riesgo meses @ $ por meses
1002. Seguro hipotecario meses @ $ por mes
1003. Impuestos locales a la propiedad meses @ $ por mes
1004. Impuestos del condado a la propiedad meses @ $ por mes
1005. Tasaciones fiscales anuales meses @ $ por mes
1006. meses @ $ por mes
1007. meses @ $ por mes
1008. Ajuste total

1100. Costos de título: Los costos de título pueden cubrir una diversidad de servicios realizados por compañías de títulos y otras compañías. Su operación de cierre particular puede no incluir todos los costos enumerados a continuación, o puede incluir otros costos que no están detallados aquí.

1101. Costos de acuerdo o cierre: Estos costos se abonan al agente encargado de la operación de cierre o al poseedor de la cuenta de depósito en garantía. La responsabilidad por el pago de estos costos debe negociarse entre el vendedor y el comprador.

1102-1104. Extracto de la búsqueda del título, verificación del título, resguardo provisional del seguro de título: Los costos enumerados en estas líneas corresponden a la búsqueda y verificación del título de propiedad de la vivienda.

1105. Preparación del documento: Este es un costo separado que algunas entidades crediticias o compañías de título cobran para cubrir sus costos de preparación de los documentos legales finales, como una hipoteca, escritura de fideicomiso, vale o escritura de propiedad.

1106. Honorarios del notario: Estos honorarios corresponden al costo incurrido al solicitar a una persona facultada como notario público que haga constar que las personas cuyos nombres aparecen en los documentos son, de hecho, quienes los firmaron.

1107. Honorarios del abogado: Puede tener que abonar los servicios legales solicitados por la entidad crediticia, como la verificación del resguardo provisional del título. Ocasionalmente, el vendedor acordará abonar parte de estos honorarios en el acuerdo de venta. Aquí también puede detallarse el costo de los honorarios de su abogado o del abogado del vendedor. Si la entidad crediticia requiere la participación de un abogado, los honorarios aparecerán en esta parte del formulario, o en las líneas 1111, 1112 o 1113.

1108. Seguro de título: Aquí se muestra el costo total del seguro de título del propietario y la entidad crediticia.

1109. Seguro de título de la entidad crediticia: Aquí se muestra el costo de la póliza de seguro de la entidad crediticia.

1110. Seguro de título del propietario (comprador): Aquí se muestra el costo de la póliza de seguro del propietario.

1100. COSTOS DEL TÍTULO
1101. Costos del acuerdo o cierre a cargo de
1102. Búsqueda o extracto del título a cargo de
1103. Verificación del título a cargo de
1104. Resguardo provisional del seguro de título a cargo de
1105. Preparación del documento a cargo de
1106. Honorarios del notario a cargo de
1107. Honorarios del abogado a cargo de
(incluye los números de los costos arriba mencionados; )
1108. Seguro del título a cargo de
(incluye los números de los costos arriba mencionados; )
1109. Cobertura del prestatario $
1110. Cobertura del propietario $
1111.
1112.
1113.

1200. Costos de transferencia y de registro del gobierno: Estos costos pueden abonarlos usted o el vendedor, de acuerdo con su acuerdo de venta con el vendedor. El comprador generalmente abona los costos del registro legal de la nueva escritura de la propiedad y la hipoteca (línea 1201). Los impuestos por transferencia, que en algunas localidades son recaudados cada vez que una propiedad cambia de propietario o se otorga una hipoteca, pueden ser de un monto considerable y son establecidos por los gobiernos estatales y/o locales. También puede tener que adquirir timbres fiscales estatales y/o del condado (línea 1202 y 1203).

1200. COSTOS DE TRANSFERENCIA Y DE REGISTRO DEL GOBIERNO
1201. Costos de registro: Escritura $ ; Hipoteca $ ; Liberación $
1202. Timbre/impuesto municipal/del condado: Escritura $ ; Hipoteca $
1203. Timbre/impuesto estatal: Escritura $ ; Hipoteca $
1204.
1205.

1300. Costos de cierre adicionales:

1301. Agrimensura catastral: La entidad crediticia puede requerir que un agrimensor realice una agrimensura catastral de la propiedad. Esto también constituye una protección para el comprador. Generalmente los costos del agrimensor son a cargo del comprador, pero a veces puede abonarlos el vendedor.

1302. Control de plagas y otros controles: Estos costos cubren los controles de termitas y otras plagas en su vivienda.

1303-1305. Control de pintura con base de plomo: Estos costos cubren los controles o evaluaciones del riesgo de intoxicación por pintura con base de plomo y pueden aparecer en cualquier línea en blanco en la serie 1300.

1300. COSTOS DE CIERRE ADICIONALES
1301. Agrimensura catastral a cargo de
1302. Control de plagas a cargo de
1303.
1304.
1305.

1400. Costos de cierre totales: Aquí se detalla la suma de todos los costos de la columna del prestatario bajo el título "Abonado con los fondos del prestatario durante el cierre". Esta cifra luego se transfiere a la línea 103 de la Sección J, "Costos de cierre a cargo del prestatario", en el Resumen de la operación del prestatario en la página 1 del Informe de Pago HUD-1, y se agrega al precio de compra. La suma de todos los costos de cierre abonados por el vendedor se transfiere a la línea 502 de la Sección K, Resumen de la operación del vendedor, en la página 1 del Informe de Pago HUD-1.

1400. COSTOS DE CIERRE TOTALES (ingrese en las líneas 103, Sección J 502, Sección K)

Abonado fuera de la operación de cierre ("POC" por sus siglas en inglés): Algunos costos pueden estar detallados a la izquierda de la columna del prestatario, junto con la expresión "P.O.C." Los costos relacionados con los informes de crédito y las tasaciones generalmente son abonados por el prestatario antes del acuerdo/cierre. Para usted representan costos adicionales. Otros costos, como los abonados por la entidad crediticia a un agente hipotecario o a otros prestadores de servicios de cierre, pueden ser abonados después del acuerdo/cierre. Estos costos generalmente se incluyen en la tasa de interés o en otros costos de cierre. No representan un costo adicional para usted. Este tipos de costos no se agregarán al total en la línea 1400.